Trước khi trở thành Trader bạn không nên bỏ qua KYC và AML là gì

Tuân thủ luật AML và KYC đã trở thành quy tắc mà mọi ngân hàng phải tuân theo. Việc không tuân thủ các luật này dẫn đến các khoản phạt nặng và các hình phạt khác của các cơ quan quản lý, cũng như một cú đánh lớn vào danh tiếng của tổ chức tài chính vi phạm. Việc tuân thủ KYC và AML trong thị trường cryptocurrency cũng đang phổ biến, nhưng vấp phải nhiều tranh cãi.

Sự phát triển nhanh chóng của ngành FinTech dẫn đến nhu cầu về các quy định liên quan tăng lên, đặc biệt là trong việc chống lại tội phạm tài chính, bao gồm KYC và AML.

Như chúng ta đã biết, Chống rửa tiền (AML – Anti-money laundering) và Hiểu về khách hàng của bạn (KYC – Know your customer) là phổ biến trong thế giới tài chính. Nhưng KYC và AML thực sự có ý nghĩa gì với bạn? Và sự khác biệt giữa KYC và AML là gì?

KYC và AML tăng cường bảo mật của ngành Fintech và Blockchain

Hiểu khách hàng của bạn – Know Your Customer (KYC) là gì?

KYC hoặc “Hiểu khách hàng của bạn” có thể được định nghĩa là quá trình xác minh danh tính khách hàng. Trong KYC, mỗi khách hàng được yêu cầu cung cấp thông tin đăng nhập như giấy tờ tùy thân ID để sử dụng dịch vụ của công ty. Ví dụ, các nhà đầu tư phải được xác minh trước khi họ tham gia vào ICO và trước khi mở tài khoản ngân hàng.

Vì các công ty Fintech cung cấp dịch vụ tài chính, họ có ủy quyền bởi các quy định của AML để xác minh danh tính khách hàng của họ trước khi cung cấp dịch vụ của họ. Đây là những biện pháp cần thiết để đảm bảo rằng các tổ chức đang làm việc với các thực thể hợp pháp.

Chống rửa tiền – Anti-money laundering (AML) là gì?

Trên thực tế, AML rộng hơn KYC, nó đề cập đến các biện pháp được sử dụng bởi các tổ chức tài chính và chính phủ để ngăn ngừa và chống lại tội phạm tài chính, đặc biệt là rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Chính sách AML của tổ chức tài chinh là một phần của chương trình tuân thủ AML rộng hơn và cần được phát triển để tuân thủ các yêu cầu của quy định AML tại địa phương.

Sự khác biệt giữa KYC và AML

Nhiều tổ chức tài chính thường làm mờ ranh giới giữa các quy trình KYC và AML và do đó bị phát sinh các khoản phạt vi phạm quy định.

Sự khác biệt giữa KYC và AML

KYC, như đã đề cập, chỉ là quá trình xác minh danh tính Xác định khách hàng. Mục đích chính của nó là để hiểu rõ hơn về khách hàng của bạn và các giao dịch tài chính của họ, do đó quản lý rủi ro một cách hiệu quả.

Trong khi một chương trình AML bao gồm những điều sau đây:

–     Thủ tục KYC: Customer Due Diligence – Đánh giá khách hàng (CDD) và Enhanced Due Diligence – Đánh giá rà soát tăng cường (EDD).

–     Các chính sách AML dựa trên rủi ro\

–     Đánh giá rủi ro đang diễn ra và theo dõi liên tục,

–     Các chương trình đào tạo tuân thủ AML cho nhân viên

–     Kiểm soát nội bộ và Kiểm toán nội bộ

Customer Due Diligence – Đánh giá khách hàng (CDD) là một quy trình KYC cơ bản nơi dữ liệu của khách hàng như dữ liệu nhận dạng và địa chỉ được thu thập và sử dụng để đánh giá hồ sơ rủi ro của khách hàng.

Enhanced Due Diligence – Đánh giá rà soát tăng cường (EDD) là một thủ tục KYC nâng cao cho khách hàng có rủi ro cao. Thông thường, những khách hàng được phân loại thuộc nhóm rủi ro cao sau hoạt động đanh giá CDD có xu hướng rửa tiền và tài trợ cho khủng bố. Do đó, chúng được quy định và theo dõi theo định mức quy định riêng.

Thủ tục EDD bao gồm xác minh thông tin Quyền sở hữu cuối cùng – Ultimate Beneficial Ownership (UBO) người tiếp xúc chính trị – politically exposed persons (PEP). Giám sát giao dịch – ransaction Monitoring cũng là một yếu tố chính của EDD.

Một tổ chức tài chính nên tạo ra các chính sách AML theo các quy tắc và quy định của AML tại quốc gia mà nó hoạt động. Các quy tắc như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ và Chỉ thị Chống Rửa tiền lần thứ 4 của EU. Các quy định của AML và KYC khác nhau giữa các quốc gia, tuy nhiên, đều dựa trên cơ sở là thu thập đủ thông tin cho mục đích xác minh danh tính và đảm bảo rằng các hoạt động của họ là hợp pháp.

Cách tự động hóa cải thiện tuân thủ KYC và AML

Sử dụng phần mềm AML trong Chiến lược AML của 1 tổ chức có lợi hơn nhiều về khía cạnh chi phí và hiệu quả. Các giải pháp chống rửa tiền phân tích dữ liệu khách hàng và xem xét sự khác biệt. Phần mềm cũng có thể nhanh chóng phát hiện các hoạt động đáng ngờ như tăng tiền nhanh chóng hoặc rút một khoản tiền mặt lớn trong tài khoản khách hàng.

Các quy trình KYC tự động hoặc điện tử bắt đầu bằng cách thu thập dữ liệu thiết yếu của khách hàng bằng cách sử dụng Xác minh danh tính điện tử – Electronic Identity Verification (eIDV). Thường có 3 bước liên quan:

–     Chọn cách chứng minh nhận dạng (hộ chiếu, chứng minh thư nhân dân hoặc bằng lái xe).

–     Tải lên một hình ảnh của tài liệu đã chọn.

–     Tải lên một bức ảnh của khách hàng lúc giữ giấy tờ chứng minh nhận dạng được lựa chọn.

Với những tiến bộ trong quy trình xác minh điện tử, quy trình KYC có thể được đẩy nhanh. Nó đã nhận được thuận tiện hơn, đáng tin cậy và an toàn cho cả khách hàng và doanh nghiệp.

KYC và AML tại ngân hàng và Fintech

Tuân thủ luật KYC và AML đã trở thành quy tắc mà mọi ngân hàng phải tuân theo. Việc không tuân thủ các luật này dẫn đến các khoản phạt nặng và các hình phạt khác của các cơ quan quản lý, cũng như một cú đánh lớn vào danh tiếng của tổ chức tài chính vi phạm.

KYC và AML trong ICO và Blockchain

Tương tự như vậy, thủ tục KYC đang trở thành một tiêu chuẩn cho trao đổi tiền điện tử và mã thông báo số lượng lớn. Đây vẫn là một điểm gây tranh cãi, bởi vì lý do hầu hết mọi người bị thu hút bởi tiền điện tử là bản chất ẩn danh của các giao dịch. Tuy nhiên, nhận dạng khách hàng là bắt buộc trên hầu hết các nền tảng trao đổi tiền điện tử, bởi vì tài khoản giao dịch ẩn danh bị cấm ở nhiều quốc gia. Do đó, lợi thế của việc triển khai KYC trong ICO và blockchain là:

–     Tránh các vấn đề pháp lý và uy tín.

–     Chống lại hành vi phạm tội (rửa tiền).

–     Đảm bảo sự an toàn của các nhà đầu tư tài sản trên mạng.

–     Thiết lập uy tín với ngân hàng.

Tổng hợp bởi Vnrebates.net

Theo Sumsub.com

 

Được viết bởi: Đặng Kiều

Tin tức khác

Chỉ số QQE là gì và bạn đã biết gì về chỉ số này

01-04-2020

Rõ ràng từ tên đầy đủ của thuật toán này, chúng ta đã có thể biết rằng QQE indicator cung cấp đánh giá định lượng và định tính cho sự chuyển động của thị trường (QQE – Quantitative Qualitative Estimation – dịch sơ là Đánh giá Định tính và Định lượng), nhưng thành thật mà nói, trong quá trình thử nghiệm, mình đã không thể đưa ra ước tính định lượng – có vẻ như tác giả hàm ý là một loạt các biến thể trong chỉ báo trong ranh giới cực trên và dưới- nhưng mình không có vấn đề gì với đánh giá định tính.

Chiến lược chỉ báo Alligator và chỉ báo TEMA: “Khi cá sấu săn mồi”

01-04-2020

Nhiều bạn có thể đang tự hỏi đường Alligator là gì? Hiểu một cách đơn giản thì chỉ số Alligator (hay còn gọi là chỉ báo cá sấu) là một công cụ giao dịch trên biểu đồ được tạo bởi nhà giao dịch kiêm tác giả nổi tiếng Bill Williams, nên chỉ báo này còn […]

Đánh giá thị trường forex ở Việt Nam – Liệu nên chơi Forex hay không?

31-03-2020

Giao dịch forex có rất nhiều điểm lợi thế so với các hình thức giao dịch khác. Đặc biệt với những người có số vốn ít, khó có thể đầu tư vào bất động sản hay chứng khoán thì forex là một nơi tuyệt vời để họ tận dụng mức đòn bẩy cao. Bên cạnh đó, forex còn có thể giải quyết vấn đề về thời gian cho trader bởi thị trường hoạt động 24h.

Nến Hammer là gì? Nến búa kể gì về câu chuyện của thị trường?

31-03-2020

Nến Hammer là gì? Đây là một mô hình nến kinh điển bậc nhất trong phân tích kỹ thuật và price action. Nến Hammer xuất hiện rất nhiều ở cuối các xu hướng giá và cho tín hiệu đảo chiều. Vậy làm sao bạn có thể nắm lấy những cơ hội ngon ăn như vậy đồng thời tránh được những chiếc bẫy do tín hiệu nhiễu tạo ra. Bài viết này sẽ giúp bạn!

Chơi forex là gì? Hướng dẫn đầy đủ cách chơi Forex cho người mới

31-03-2020

Hướng dẫn chi tiết nhất về cách chơi forex cho người mới bắt đầu, bao gồm: Forex là gì? Chơi Forex là gì? Những điều cần biết về thị trường forex? Làm cách nào để chọn một sàn môi giới tốt nhất phù hợp với bạn? Và làm cách nào để không bị thua lỗ khi chơi Forex?

Parabolic SAR là gì? Chén thánh cho các trader tìm điểm đảo chiều?

30-03-2020

Parabolic SAR nghĩa là gì? Đơn giản, đó là viết tắt của “Parabolic Stop And Reverse” nghĩa là “Dừng lại và đảo chiều theo hình Parabol”. Chỉ số không đơn giản chỉ là xác định xu hướng mà còn cho bạn biết khi nào thì đóng giao dịch và đảo ngược hướng