Strategist   VnRebates Team

Tiết lộ tầm quan trọng của KYC và AML với trader

Tuân thủ luật AML và KYC đã trở thành quy tắc mà mọi ngân hàng phải tuân theo. Việc không tuân thủ các luật này dẫn đến các khoản phạt nặng và các hình phạt khác của các cơ quan quản lý, cũng như một cú đánh lớn vào danh tiếng của tổ chức tài chính vi phạm. Việc tuân thủ KYC và AML trong thị trường cryptocurrency cũng đang phổ biến, nhưng vấp phải nhiều tranh cãi.

Sự phát triển nhanh chóng của ngành FinTech dẫn đến nhu cầu về các quy định liên quan tăng lên, đặc biệt là trong việc chống lại tội phạm tài chính, bao gồm KYC và AML.

Như chúng ta đã biết, Chống rửa tiền (AML – Anti-money laundering) và Hiểu về khách hàng của bạn (KYC – Know your customer) là phổ biến trong thế giới tài chính. Nhưng KYC và AML thực sự có ý nghĩa gì với bạn? Và sự khác biệt giữa KYC và AML là gì?

KYC và AML tăng cường bảo mật của ngành Fintech và Blockchain

Hiểu khách hàng của bạn – Know Your Customer (KYC) là gì?

KYC hoặc “Hiểu khách hàng của bạn” có thể được định nghĩa là quá trình xác minh danh tính khách hàng. Trong KYC, mỗi khách hàng được yêu cầu cung cấp thông tin đăng nhập như giấy tờ tùy thân ID để sử dụng dịch vụ của công ty. Ví dụ, các nhà đầu tư phải được xác minh trước khi họ tham gia vào ICO và trước khi mở tài khoản ngân hàng.

Vì các công ty Fintech cung cấp dịch vụ tài chính, họ có ủy quyền bởi các quy định của AML để xác minh danh tính khách hàng của họ trước khi cung cấp dịch vụ của họ. Đây là những biện pháp cần thiết để đảm bảo rằng các tổ chức đang làm việc với các thực thể hợp pháp.

Chống rửa tiền – Anti-money laundering (AML) là gì?

Trên thực tế, AML rộng hơn KYC, nó đề cập đến các biện pháp được sử dụng bởi các tổ chức tài chính và chính phủ để ngăn ngừa và chống lại tội phạm tài chính, đặc biệt là rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Chính sách AML của tổ chức tài chinh là một phần của chương trình tuân thủ AML rộng hơn và cần được phát triển để tuân thủ các yêu cầu của quy định AML tại địa phương.

Sự khác biệt giữa KYC và AML

Nhiều tổ chức tài chính thường làm mờ ranh giới giữa các quy trình KYC và AML và do đó bị phát sinh các khoản phạt vi phạm quy định.

Sự khác biệt giữa KYC và AML

KYC, như đã đề cập, chỉ là quá trình xác minh danh tính Xác định khách hàng. Mục đích chính của nó là để hiểu rõ hơn về khách hàng của bạn và các giao dịch tài chính của họ, do đó quản lý rủi ro một cách hiệu quả.

Trong khi một chương trình AML bao gồm những điều sau đây:

–     Thủ tục KYC: Customer Due Diligence – Đánh giá khách hàng (CDD) và Enhanced Due Diligence – Đánh giá rà soát tăng cường (EDD).

–     Các chính sách AML dựa trên rủi ro\

–     Đánh giá rủi ro đang diễn ra và theo dõi liên tục,

–     Các chương trình đào tạo tuân thủ AML cho nhân viên

–     Kiểm soát nội bộ và Kiểm toán nội bộ

Customer Due Diligence – Đánh giá khách hàng (CDD) là một quy trình KYC cơ bản nơi dữ liệu của khách hàng như dữ liệu nhận dạng và địa chỉ được thu thập và sử dụng để đánh giá hồ sơ rủi ro của khách hàng.

Enhanced Due Diligence – Đánh giá rà soát tăng cường (EDD) là một thủ tục KYC nâng cao cho khách hàng có rủi ro cao. Thông thường, những khách hàng được phân loại thuộc nhóm rủi ro cao sau hoạt động đanh giá CDD có xu hướng rửa tiền và tài trợ cho khủng bố. Do đó, chúng được quy định và theo dõi theo định mức quy định riêng.

Thủ tục EDD bao gồm xác minh thông tin Quyền sở hữu cuối cùng – Ultimate Beneficial Ownership (UBO) người tiếp xúc chính trị – politically exposed persons (PEP). Giám sát giao dịch – ransaction Monitoring cũng là một yếu tố chính của EDD.

Một tổ chức tài chính nên tạo ra các chính sách AML theo các quy tắc và quy định của AML tại quốc gia mà nó hoạt động. Các quy tắc như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ và Chỉ thị Chống Rửa tiền lần thứ 4 của EU. Các quy định của AML và KYC khác nhau giữa các quốc gia, tuy nhiên, đều dựa trên cơ sở là thu thập đủ thông tin cho mục đích xác minh danh tính và đảm bảo rằng các hoạt động của họ là hợp pháp.

Cách tự động hóa cải thiện tuân thủ KYC và AML

Sử dụng phần mềm AML trong Chiến lược AML của 1 tổ chức có lợi hơn nhiều về khía cạnh chi phí và hiệu quả. Các giải pháp chống rửa tiền phân tích dữ liệu khách hàng và xem xét sự khác biệt. Phần mềm cũng có thể nhanh chóng phát hiện các hoạt động đáng ngờ như tăng tiền nhanh chóng hoặc rút một khoản tiền mặt lớn trong tài khoản khách hàng.

Các quy trình KYC tự động hoặc điện tử bắt đầu bằng cách thu thập dữ liệu thiết yếu của khách hàng bằng cách sử dụng Xác minh danh tính điện tử – Electronic Identity Verification (eIDV). Thường có 3 bước liên quan:

–     Chọn cách chứng minh nhận dạng (hộ chiếu, chứng minh thư nhân dân hoặc bằng lái xe).

–     Tải lên một hình ảnh của tài liệu đã chọn.

–     Tải lên một bức ảnh của khách hàng lúc giữ giấy tờ chứng minh nhận dạng được lựa chọn.

Với những tiến bộ trong quy trình xác minh điện tử, quy trình KYC có thể được đẩy nhanh. Nó đã nhận được thuận tiện hơn, đáng tin cậy và an toàn cho cả khách hàng và doanh nghiệp.

KYC và AML tại ngân hàng và Fintech

Tuân thủ luật KYC và AML đã trở thành quy tắc mà mọi ngân hàng phải tuân theo. Việc không tuân thủ các luật này dẫn đến các khoản phạt nặng và các hình phạt khác của các cơ quan quản lý, cũng như một cú đánh lớn vào danh tiếng của tổ chức tài chính vi phạm.

KYC và AML trong ICO và Blockchain

Tương tự như vậy, thủ tục KYC đang trở thành một tiêu chuẩn cho trao đổi tiền điện tử và mã thông báo số lượng lớn. Đây vẫn là một điểm gây tranh cãi, bởi vì lý do hầu hết mọi người bị thu hút bởi tiền điện tử là bản chất ẩn danh của các giao dịch. Tuy nhiên, nhận dạng khách hàng là bắt buộc trên hầu hết các nền tảng trao đổi tiền điện tử, bởi vì tài khoản giao dịch ẩn danh bị cấm ở nhiều quốc gia. Do đó, lợi thế của việc triển khai KYC trong ICO và blockchain là:

–     Tránh các vấn đề pháp lý và uy tín.

–     Chống lại hành vi phạm tội (rửa tiền).

–     Đảm bảo sự an toàn của các nhà đầu tư tài sản trên mạng.

–     Thiết lập uy tín với ngân hàng.

Tổng hợp bởi Vnrebates.net

Theo Sumsub.com

 

Được viết bởi: Đặng Kiều
Risk Disclaimer: Bài viết thể hiện quan điểm và góc nhìn của cá nhân tác giả, chỉ có giá trị tham khảo về mặt thông tin, kiến thức và không có giá trị pháp lý về khuyến nghị đầu tư hay thay thế cho việc tư vấn tài chính nào tương đương. Bài viết không đảm bảo bất kỳ khoản lợi nhuận nào hay giảm thiểu rủi ro đầu tư nào cho chính độc giả. VnRebates không chịu trách nhiệm hay liên quan đến khoản đầu tư của độc giả khi sử dụng thông tin từ bài viết này. Bản quyền thuộc về đóng góp của tác giả.


Giúp chúng tôi đánh giá nội dung của bài viết
Broker
Rebates/lot