Market Analyst   Vnrebates.net

Định chế tài chính và vai trò trong cuộc sống hằng ngày?

Hầu hết mọi hoạt động tài chính từ gửi tiền, vay nợ, đầu tư, uỷ thác hay giao thương và trao đổi tiền tệ đều phải thực hiện thông qua các định chế tài chính. Vậy định chế tài chính là gì?

Một trong những nền tảng quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu – đó là các tổ chức định chế tài chính. Hầu hết mọi người đều có những hợp đồng thỏa thuận với các định chế tài chính trong cuộc sống thường ngày. Tất cả mọi thứ từ gửi tiền, vay nợ và trao đổi tiền tệ đều phải thực hiện thông qua các định chế tài chính.

Vậy định chế tài chính là gì? Dưới đây là một số loại định chế tài chính chủ yếu và vai trò của những tổ chức này trong hệ thống tài chính.

  • Định chế tài chính là gì?
  • Vai trò của các định chế tài chính?
  • Phân loại các định chế tài chính

Định chế tài chính là gì?

Một định chế tài chính là một tổ chức tiến hành các giao dịch tài chính như đầu tư, cho vay và nhận tiền gửi
Một định chế tài chính là một tổ chức tiến hành các giao dịch tài chính như đầu tư, cho vay và nhận tiền gửi

Định chế tài chính là một loại hình doanh nghiệp mà tài sản chủ yếu của nó là các tài sản tài chính hay còn gọi là các hình thức trái quyền như cổ phiếu, trái phiếu và khoản cho vay – thay vì tài sản thực như nhà cửa, công cụ và nguyên vật liệu. Định chế tài chính cho khách hàng vay hoặc mua chứng khoán đầu tư trong thị trường tài chính, tham gia phát hành chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư­­ của cá nhân, tập thể; quản lý tiền mặt hoặc chứng khoán, đầu tư, quản lý vốn.

Ngoài ra, các định chế tài chính này còn cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính khác, từ bảo hiểm và bán các hợp đồng hưu bổng, cho đến giữ hộ tài sản có giá và cung cấp một cơ chế cho việc thanh toán, chuyển tiền và lưu trữ thông tin tài chính,  bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm liên quan đến các khoản đầu t­ư­ khác; đổi tiền.

Xem thêm: Kinh nghiệm giao dịch Forex

Vai trò của các định chế tài chính?

Các định chế tài chính là tổ chức kết nối những người có vốn và những người cần vốn. Do đó các định chế tài chính có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế. Các vai trò của định chế tài chính có thể kể đến như:

– Giảm thiểu chi phí các giao dịch: Các định chế tài chính, một bộ phận quan trọng của hệ thống tài chính, đã giúp những người tiết kiệm và những người đầu tư giảm các chi phí giao dịch như: chi phí tìm kiếm, chi phí thực hiện giao dịch, chi phí do qui mô, chi phí hiểu biết;

– Giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư:  Các loại hình định chế tài chính rất đa dạng. Các sản phẩm dịch vụ mà các định chế tài chính cung ứng cũng rất phong phú và đa dạng. Chính điều đó giúp giảm thiểu rủi ro cho các nhà đầu tư nhờ đa dạng hóa danh mục đầu tư. Ngoài ra, các định chế tài chính còn giúp giảm thiểu rủi ro do thiếu hiểu biết của các nhà đầu tư nhờ tính chuyên nghiệp cao của các định chế tài chính;

– Tạo lập cơ chế thanh toán: Một số định chế tài chính đảm nhiệm vai trò cung cấp những phương thức và phương tiện thanh toán, điển hình như là ngân hàng thương mại. Sự phát triển của các phương thức thanh toán, đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt và vô cùng quan trọng, giúp cho thị trường vận hành nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Xem thêm: Học đầu tư ở đâu?

Phân loại Định chế tài chính

Các định chế tài chính có thể chia làm 2 nhóm: Định chế tài chính trung gian và Định chế tài chính bán trung gian.

Các định chế tài chính trung gian là các tổ chức tài chính đứng giữa các nguồn cung và nguồn cầu vốn với tư cách là một nhà đầu tư trung gian, nhằm giúp cho cung và cầu vốn có thể gặp nhau thông qua việc bán các tài sản tài chính của họ và mua các tài sản tài chính của chủ thể cầu vốn. Thực chất, đây chính là các giao dịch tài chính gián tiếp trên thị trường tài chính. Các định chế tài chính trung gian bao gồm:

– Các tổ chức nhận tiền gửi: Ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm tương trợ, các liên hiệp tín dụng, hợp tác xã tín dụng

– Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng: Công ty bảo hiểm, quĩ trợ cấp

– Các trung gian đầu tư: Công ty tài chính, quĩ đầu tư.

Ngân hàng trung ương

định chế tài chính

Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (SBV) hay còn gọi là NHTW.

Ngân hàng trung ương là tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác. Tại Hoa Kỳ, ngân hàng trung ương là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ và giám sát của các tổ chức tài chính. Người tiêu dùng cá nhân không có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng trung ương; thay vào đó, các tổ chức tài chính lớn làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.

Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại chấp nhận tiền gửi và cung cấp sự bảo mật và an toàn cho khách hàng của họ. Một phần của mục đích ban đầu của ngân hàng là cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để giữ tiền. Bằng cách giữ tiền mặt ở nhà hoặc trong ví, rủi ro là bị mất do trộm cắp hoặc do tai nạn, chưa kể đến việc bạn sẽ mất đi thu nhập đến từ lãi suất.

Với ngân hàng, khách hàng không cần phải lo lắng về việc giữ số lượng tiền lớn trong tay, thay vào đó, các giao dịch có thể được thực hiện với séc, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng.

Ngân hàng thương mại cũng cho các cá nhân và tổ chức vay để mua hàng hóa hoặc để mở rộng hoạt động kinh doanh
Ngân hàng thương mại cũng cho các cá nhân và tổ chức vay để mua hàng hóa hoặc để mở rộng hoạt động kinh doanh

Nếu ngân hàng có thể cho vay tiền với lãi suất cao hơn chi phí hoạt động và lãi suất trả cho người gửi tiền, ngân hàng sẽ kiếm được tiền.Ngân hàng cũng đóng một vai trò quan trọng như một đại lí thanh toán trong một quốc gia và vùng lãnh thổ. Không chỉ thẻ ghi nợ của ngân hàng cho phép chủ thẻ trả cho hàng hóa chỉ với một lần quẹt thẻ, họ cũng cung cấp wire transfer với những định chế tài chính khác.

Ngân hàng cần phải bảo đảm cho giao dịch tài chính bằng cách cho mượn danh tiếng và sự tin cậy của mình trong giao dịch; một tờ séc về cơ bản là tờ phiếu giữa 2 người nhưng nếu không có tên ngân hàng và thông tin trên tờ séc thì không có bất cứ ai có thể chấp nhận nó.

Đóng vai trò là một đại lí thanh toán, ngân hàng khiến cho các giao dịch thương mại trở nên tiện lợi hơn, không cần phải vận chuyển một khối lượng tiền lớn khi mà các công ty sẽ chấp nhận séc, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng do ngân hàng cung cấp.

Theo truyền thống, các ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân và làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp. Hiện nay, phần lớn các ngân hàng lớn cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính có giới hạn cho cả hai đối tượng này.

Các sản phẩm được cung cấp tại các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại bao gồm tài khoản séc và tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CDs), các khoản vay cá nhân và thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng kinh doanh.

Xem thêm: Sàn Forex uy tín?

Ngân hàng đầu tư

Các ngân hàng đầu tư theo truyền thống không giao dịch với công chúng, tuy nhiên, một số ngân hàng đầu tư lớn như JP Morgan, Bank of America, Citigroup cũng có những ngân hàng thương mại
Các ngân hàng đầu tư theo truyền thống không giao dịch với công chúng, tuy nhiên, một số ngân hàng đầu tư lớn như JP Morgan, Bank of America, Citigroup cũng có những ngân hàng thương mại

Trong khi ngân hàng đầu tư cũng là ngân hàng nhưng hoạt động của những tổ chức này khác xa với những ngân hàng thương mại nhận tiền gửi. Một ngân hàng đầu tư là một tổ chức trung gian thực hiện các dịch vụ đa dạng cho các công ty và chính phủ một số nước. Những dịch vụ này bao gồm là trung gian giữa tổ chức phát hành cổ phiếu và các nhà đầu tư, tạo lập thị trường, tạo điều kiện sáp nhập cho các tổ chức.

Họ cũng cung cấp khảo sát và tư vấn cho các các công ty. Nhìn chung, các ngân hàng đầu tư tập trung vào các cổ phiếu các công ty tư nhân, niêm yết lần đầu trên sàn chứng khoán (IPO), nhiều người biết đến.

Xem thêm: Những rủi ro cần lưu ý khi đầu tư

Các công ty bảo hiểm

Một trong số những định chế tài chính là các công ty bảo hiểm, như vậy vai trò của định chế tài chính là gì?
Một trong số những định chế tài chính là các công ty bảo hiểm, như vậy vai trò của định chế tài chính là gì?

Các tổ chức tài chính giúp các cá nhân chuyển rủi ro bị mất mát, thiệt hại được gọi là các công ty bảo hiểm. Cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm để bảo vệ khỏi mất mát tài chính do tử vong, tàn tật, tai nạn, thiệt hại về tài sản.

Các công ty bảo hiểm góp vốn bằng cách thu phí bảo hiểm từ một lượng đông đảo những người muốn bảo vệ họ hoặc những người thân tránh khỏi những rủi ro như hỏa hoạn, tai nạn giao thông, đau ốm, kiện tụng, khuyết tật hoặc chết. Bảo hiểm giúp cho những cá nhân và những công ty quản lí rủi ro giữ được sự giàu có. Bằng cách bảo hiểm cho một số lượng lớn người dân, các công ty bảo hiểm có thể hoạt động có lãi, đồng thời thanh toán cho các trường hợp phát sinh.

Các công ty bảo hiểm sử dụng phân tích thống kê để lên kế hoạch về tổn thất của họ trên thực tế trong một số trường hợp nhất định. Họ biết rằng không phải tất cả các cá nhân tham gia bảo hiểm sẽ gặp rủi ro cùng một lúc hoặc tất cả họ đều gặp rủi ro.

Các công ty đầu tư

Một công ty đầu tư là một tổ chức mà thông qua đó các cá nhân đầu tư vào một danh mục chứng khoán đa dạng, được quản lí chuyên nghiệp bằng cách góp vốn của họ với những nhà đầu tư khác. Thay vì mua một danh sách những cổ phiếu và trái phiếu cho danh mục, các nhà đầu tư mua trực tiếp cổ phiếu của một quỹ.

Định chế tài chính là gì? Một công ty đầu tư là một tổ chức định chế tài chính mà thông qua đó các cá nhân đầu tư vào một danh mục chứng khoán đa dạng
Định chế tài chính là gì? Một công ty đầu tư là một tổ chức định chế tài chính mà thông qua đó các cá nhân đầu tư vào một danh mục chứng khoán đa dạng
Có 3 loại công ty đầu tư cơ bản: quỹ tín thác, các công ty chứng chỉ danh nghĩa và các công ty đầu tư được quản lí. 3 loại công ty này có những điểm chung sau: – Một phần tiền lợi tức không được chia trong quỹ tương ứng với số cổ phiếu được nắm giữ.
– Danh mục đa dạng với số lượng lớn các công cụ chứng khoán
– Được quản lí chuyên nghiệp
– Mục tiêu đầu tư cụ thể

Quỹ tín thác

Một quỹ tín thác là một công ty được thành lập dưới một bản giao kèo hoặc hợp đồng tương tự. Nó có những đặc trưng sau:

– Được quản lí bởi một người được ủy thác
– Quỹ tín thác bán một số lượng cổ phiếu nhất định cho những người tham gia, họ sẽ nhận được một phần tỉ lệ từ lợi nhuận .
– Cổ phiếu của quỹ tín thác có thể quy đổi sang tiền mặt và đại diện cho một phần lợi nhuận trong một danh mục chứng khoán cụ thể.
– Danh mục chỉ đơn thuần được giám sát, không phải quản lí do nó có một kì hạn nhất định cho cổ phiếu của quỹ tín thác. Hay nó cách khác, không có sự quản lí danh mục mỗi ngày.

Chứng chỉ danh nghĩa

Một công ty chứng chỉ danh nghĩa phát hành chứng chỉ nợ với tỉ lệ lãi suất đã được xác định từ trước. Đặc trưng của nó bao gồm:

– Người nắm giữ chứng chỉ có thê đổi lấy khối lượng tiền mặt nhất định trong một ngày cụ thể trước ngày đáo hạn.
– Các chứng chỉ có thể mua góp định kì hoặc mua và trả tiền cùng một lần.
– Các công ty này hầu như không còn tồn tại hiện nay.

Các công ty đầu tư được quản lí

Dạng thường gặp nhất của các công ty đầu tư là các công ty đầu tư được quản lí, chủ động quản lí một danh mục chứng khoán để thực hiện mục tiêu đầu tư . Có hai loại quỹ đầu tư được quản lí: quỹ đóng và quỹ mở. Sự khác biệt giữa hai loại quỹ này là nơi mà các nhà đầu tư mua cổ phiếu của các công ty này và loại cổ phiếu mà các công ty này bán.

Công ty đầu tư “đóng” phát hành cổ phiếu một lần cho công chúng. Nó không bán những cổ phiếu mới. Khi cổ phiếu đã phát hành, một nhà đầu tư có thể mua nó trên thị trường mở và bán cũng tương tự. Giá trị thị trường của cổ phiếu quỹ đóng sẽ dựa vào lượng cung và lượng cầu, như các loại cổ phiếu khác. Thay vì bán tại mức giá trị ròng, cổ phiếu có thể được bán tại mức giá cao hơn hoặc thấp hơn.

Công ty đầu tư “mở” thường được biết đến như các quỹ tương hỗ, tiếp tục phát hành những cổ phiếu mới. Những cổ phiếu của các công ty này chỉ có thể được mua từ các công ty đầu tư và bán lại cho các công ty đầu tư.

Xem thêm: Có nên đầu tư Vàng và những điều cần biết?

Công ty môi giới đầu tư

Các định chế tài chính bán trung gian là những tổ chức đứng giữa các nguồn cung và nguồn cầu vốn với tư cách là một nhà môi giới, nhằm giúp cho cung và cầu vốn có thể gặp nhau.

Họ không tạo ra các tài sản tài chính của chính họ như các định chế tài chính trung gian. Họ chỉ giúp chuyển các tài sản tài chính từ người phát hành đến người cần mua, từ đó giúp chuyển vốn từ người có cung vốn đến người cần vốn. Liên quan đến các định chế tài chính bán trung gian, ví dụ như: công ty chứng khoán, ngân hàng đầu tư.

Một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng của các công ty môi giới có thể đặt các giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETF) và một số khoản đầu tư thay thế.

Một công ty môi giới hoạt động như một tổ chức trung gian giữa người mua và người bán để tạo điều kiện thực hiện các giao dịch chứng khoán. Các công ty môi giới được hưởng phí hoa hồng sau khi giao dịch được thực hiện thành công. Ví dụ, khi một lệnh mua cổ phiếu được thực hiện, một cá nhân sẽ trả phí giao dịch cho công ty môi giới do đã thực hiện giao dịch đó.

Một công ty môi giới có thể cung cấp đầy đủ dịch vụ hoặc chỉ thực hiện giao dịch
Một công ty môi giới có thể cung cấp đầy đủ dịch vụ hoặc chỉ thực hiện giao dịch

Công ty môi giới cung cấp đầy đủ các dịch vụ như lời khuyên đầu tư, quản lí danh mục và thực hiện giao dịch sẽ yêu cầu tiền hoa hồng nhiều hơn so với các công ty chỉ thực hiện giao dịch.

Với những giải thích và phân loại trên đây, chúng tôi hi vọng bạn đã hiểu rõ định chế tài chính là gì và vai trò của những tổ chức này trong thệ thống tài chính.

Tổng hợp bởi VnRebates
Theo Investopedia
Được viết bởi: Tú Uyên
Risk Disclaimer: Bài viết thể hiện quan điểm và góc nhìn của cá nhân tác giả, chỉ có giá trị tham khảo về mặt thông tin, kiến thức và không có giá trị pháp lý về khuyến nghị đầu tư hay thay thế cho việc tư vấn tài chính nào tương đương. Bài viết không đảm bảo bất kỳ khoản lợi nhuận nào hay giảm thiểu rủi ro đầu tư nào cho chính độc giả. VnRebates không chịu trách nhiệm hay liên quan đến khoản đầu tư của độc giả khi sử dụng thông tin từ bài viết này. Bản quyền thuộc về đóng góp của tác giả.


Giúp chúng tôi đánh giá nội dung của bài viết
Broker
Rebates/lot