Đầu tư tài chính là gì? Phân loại đầu tư tài chính và tầm quan trọng của chúng

Tiết kiệm tiền bạc không phải là một cách hay để có thể làm giàu thêm số tiền bạn đang có. Thay vào đó, đầu tư tài chính đang trở thành trào lưu. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu được đầu tư tài chính là gì cũng như đánh giá đầy đủ các khía cạnh bao gồm lợi ích cũng như rủi ro khi đầu tư tài chính.

 

dau tu tai chinh la gi

Đầu tư tài chính là gì? Đầu tư tài chính khác với đầu tư kinh tế như thế nào?

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc bạn đưa một số tiền nhất định vào một hoạt động đầu tư và mong muốn có được lợi nhuận từ khoản đầu tư đó trong một khoảng thời gian.

Đầu tư kinh tế

Các giáo sư quản lý Krishnamurthy Nagarajan và G. Jayabal đều xác định đầu tư kinh tế là đầu tư làm tăng “vốn cổ phần” của xã hội – hay nói cách khác, nó làm tăng năng lực sản xuất. Đầu tư kinh tế cho phép các công ty cung cấp sản phẩm và dịch vụ tốt hơn.

Các tòa nhà, thiết bị và phương tiện mới chính là đầu tư kinh tế, và chi tiêu cho giáo dục và chăm sóc sức khoẻ cũng vậy. Những điều này cải thiện “vốn con người”, làm cho công nhân có năng suất cao hơn.

Đầu tư Tài chính

Cổ phiếu là một ví dụ minh họa của khoản đầu tư tài chính. Hầu hết các nhà đầu tư mua cổ phiếu không phải vì muốn nắm lấy quyền kiểm soát của một công ty, giúp tăng gia sản xuất hoặc nâng cao chất lượng của bất kỳ sản phẩm nào cả.

Thay vào đó, các trader mua cổ phiếu với hy vọng rằng có thể mua đi bán lại kiếm lời. Trong thời gian chờ đợi, bạn muốn thu cổ tức, nghĩa các khoản lãi mà công ty sẽ trả cho những người nắm giữ cổ phiếu hằng năm. Không có gì mới được tạo ra trực tiếp từ đầu tư tài chính; đúng hơn, như Michael Douglas Gilbert viết trong “Nước Mỹ trong Thế giới Kinh tế”, một khoản đầu tư tài chính chỉ đơn giản là một cách thay đổi tài sản.

Các ví dụ khác có thể bao gồm trái phiếu; vàng và các kim loại quý khác, chúng được mua như là một nơi lưu giữ giá trị hơn là cho mục đích sử dụng trong công nghiệp; tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm; và bất động sản mà bạn không phát triển hoặc cải thiện.

>> Tham gia Khoá học đầu tư Vàng-Forex Miễn Phí

Phân loại các kênh đầu tư tài chính

1. Đầu tư nắm quyền sở hữu

Đầu tư nắm quyền sở hữu bao gồm các kênh sau:

Cổ phiếu

Sở hữu cổ phiếu có nghĩa là sở hữu một phần của công ty. Nói rộng hơn, tất cả các chứng khoán được giao dịch, từ hợp đồng tương lai đến hoán đổi tiền tệ, đều là các khoản đầu tư sở hữu. Các nhà đầu tư mua chúng để nhận cổ tức hoặc để mua đi bán lại kiếm lời.

Kinh doanh

Tiền được đổ vào một doanh nghiệp cũng được xem là một khoản đầu tư.

Kinh doanh là một trong những khoản đầu tư khó khăn nhất để thực hiện bởi vì nó đòi hỏi nhiều thứ khác ngoài tiền. Do đó, đây là một khoản đầu tư sở hữu với lợi nhuận tiềm năng cực lớn.

Bằng cách tạo ra một sản phẩm hoặc dịch vụ và bán nó cho những người muốn nó, các doanh nhân có thể tạo ra khối tài sản cá nhân khổng lồ. Bill Gates, người sáng lập Microsoft và là một trong những người đàn ông giàu nhất thế giới, là một ví dụ điển hình.

Địa ốc

Nhà và căn hộ được mua để cho thuê hoặc bán lại là các khoản đầu tư.

Đương nhiên ngôi nhà bạn đang ở không được xem là đầu tư tài chính bởi vì ngôi nhà này là tài sản đáp ứng nhu cầu cơ bản của bạn – nhu cầu trú ẩn. Có thể trong tương lai ngôi nhà sẽ tăng giá nhưng bạn không nên mua nhà để ở với kỳ vọng về lợi nhuận.

Vật phẩm quý hiếm

Vàng và đá quý, tranh trường phái ấn tượng và áo LeBron James đã ký, tất cả đều có thể được coi là đầu tư sở hữu, với điều kiện là những đồ vật này được mua với mục đích bán lại chúng để kiếm lợi nhuận.

Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, chúng có thể tăng hoặc giảm giá trị theo thời gian. Thị hiếu trong nghệ thuật và sưu tầm thay đổi. Vàng và đá quý có giá trị thị trường dao động.

2. Đầu tư cho vay

Cho vay tiền là một thể loại đầu tư. Các rủi ro thường thấp hơn so với nhiều khoản đầu tư khác và do đó, lợi nhuận cũng tương đối khiêm tốn hơn.

Trái phiếu

Bạn có thể đầu tư theo dạng cho vay bằng cách mua các trái phiếu được phát hành bởi doanh nghiệp. Rủi ro duy nhất ở đây là công ty phá sản, trong trường hợp đó, trái chủ có thể nhận được rất ít hoặc không có khoản đầu tư nào được trả lại.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Một tài khoản tiết kiệm thông thường là một khoản đầu tư. Các nhà đầu tư về cơ bản là cho vay tiền ngân hàng. Ngân hàng sẽ trả lãi cho chủ tài khoản và sẽ kiếm được lợi nhuận bằng cách cho vay phần còn lại của tiền cho các doanh nghiệp với lãi suất cao hơn.

Lợi nhuận của các tài khoản tiết kiệm hiện tại khá thấp, nhưng rủi ro về cơ bản là bằng không. Ngoài ra, các ngân hàng tại Việt Nam đều được bắt buộc tham gia bảo hiểm tiền gửi.

3. Đầu tư vào các loại tài sản tương đương tiền

Đây là những khoản đầu tư “tốt như tiền mặt”, có nghĩa là chúng có thể được chuyển đổi thành tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng.

Quỹ đầu tư tiền tệ

Bạn có thể đầu tư bằng cách mua các chứng chỉ quỹ và để các chuyên gia trong quỹ đầu tư làm việc cho bạn. Bạn có thể bán lại các chứng chỉ quỹ này khi cần thiết.

Đầu tư vào thị trường ngoại hối

Thị trường ngoại hối (forex) là một thị trường có thanh khoản lớn nhất trên thế giới. Các sàn giao dịch forex hiện tại cho phép nạp rút tiền rất nhanh chóng thông qua hệ thống internet banking.

Để đầu tư vào thị trường forex, trước tiên bạn cần một số kiến thức forex cơ bản để dự đoán giá cả của các cặp tiền như EUR/USD, GBP/USD. Bạn có thể đặt lệnh theo cả hai hướng mua lẫn bán nghĩa là bạn đều có thể kiếm được lơi nhuận trong thị trường tăng hay thị trường giảm.

Trong đầu tư tài chính, điều gì là quan trọng?

Lên kế hoạch đóng một vai trò quan trọng trong đầu tư tài chính. Đừng chỉ đầu tư vì mục đích đầu tư. Bạn có hiểu lí do vì sao việc đầu tư là thật sự cần thiết không? Thật ngu ngốc nếu bạn đầu tư chỉ vì bạn bè của bạn khuyên bạn nên làm vậy. Phân tích cẩn thận và tiếp cận một cách tập trung là hai điều bắt buộc trước khi đầu tư.

Hãy tìm hiểu tất cả các kế hoạch đầu tư sẵn có trên thị trường, xem xét các ưu và nhược điểm của từng kế hoạch cụ thể. Phân tích các yếu tố rủi ro một cách cẩn thận trước khi hoàn thiện kế hoạch. Bạn nên đầu tư vào những thứ có thể cho bạn lợi tức tối đa.

Bạn cần một người quản lý kế hoạch tài chính tốt, người đảm nhiệm tất cả các nhu cầu đầu tư của bạn. Anh ta phải hiểu yêu cầu của bạn, thu nhập gia đình, sự ổn định… để quyết định kế hoạch tốt nhất cho bạn.

Bạn cần phải đủ cẩn thận, nhạy cảm và đọc kĩ các tài liệu trước khi đầu tư.

Các loại đầu tư tài chính: Các cá nhân có thể đầu tư vào một trong những loại sau đây:

  • Quỹ tương hỗ
  • Tiền gửi cố định
  • Trái phiếu
  • Chứng khoán
  • Cổ phiếu
  • Bất động sản (Nhà ở/Tài sản thương mại)
  • Vàng/bạc
  • Đá quý

Sự cần thiết của đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính là gì? Vai trò của đầu tư tài chính – đảm bảo cho cuộc sống hiện tại và tương lai của bạn Đầu tư tài chính giúp những giấc mơ của bạn trở thành hiện thực và cho phép bạn tận hưởng cuộc sống đầy đủ mà không cần lo lắng về tương lai.Đầu tư tài chính đảm bảo bạn tiết kiệm được cho những thời điểm khó khăn trong tương lai. Đầu tư thận trọng làm cho tương lai của bạn trở nên an toàn.

Đầu tư tài chính kiểm soát mô hình chi tiêu của một cá nhân. Nó quyết định cách thức và lượng tiền bạn nên chi tiêu để có đủ tiền cho tương lai.

>> Tham gia Khoá học đầu tư Vàng-Forex Miễn Phí

Bí quyết đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính là gì

Đầu tư tài chính là gì? Bí quyết đầu tư tài chính hiệu quả. Đừng tin tưởng một cách mù quáng vào cố vấn tài chính của bạn. Thay vào đó, hãy đọc các điều khoản và xem xét tất cả các tài liệu có liên quan thật cẩn thận trước khi ký. Kiểm tra các yếu tố rủi ro, nhiệm kỳ, điều khoản trước khi lựa chọn kế hoạch.

Tránh các giao dịch tiền mặt. Bạn nên phát hành séc có tên người nhận cho công ty hơn là đưa tiền mặt cho cố vấn của bạn vì bạn sẽ không bao giờ biết khi nào anh ta sẽ biến mất với tất cả số tiền vất vả kiếm được của bạn.

Cất giữ cẩn thận tất cả các tài liệu liên quan và đặt nó vào một thư mục. Giữ nó ở một nơi thích hợp và an toàn. Chỉ mất một tờ giấy thôi cũng có thể khiến bạn gặp rắc rối sau này đấy!

Hãy chắc chắn rằng kế hoạch đầu tư của bạn là tốt nhất trên thị trường và đảm bảo đủ lợi nhuận trong tương lai.

Nếu bạn có kế hoạch đầu tư vào bất động sản, hãy chắc chắn rằng nó ở vị trí đẹp và sẽ có người mua trong tương lai gần. Đầu tư vào bất động sản mà không có người mua là vô nghĩa.

dau tu tai chinh la gi

Đầu tư tài chính là gì? Đầu tư tài chính tạo ra sự giàu có chủ yếu thông qua tài chính – việc sử dụng tiền.

Mối quan hệ tương tác giữa đầu tư tài chính là đầu tư kinh tế

Đầu tư tài chính và đầu tư kinh tế không tách biệt hoàn toàn; trên thực tế, chúng có mối liên kết không thể tách rời. Ví dụ, các công ty bán cổ phiếu để kiếm tiền. Người mua những cổ phiếu đó đang đầu tư tài chính.

Nhưng các công ty sử dụng tiền để đầu tư kinh tế: mua thiết bị, nâng cấp cơ sở vật chất, phát triển sản phẩm mới. Những khoản đầu tư này tạo ra sự tăng trưởng, làm tăng giá trị của công ty và tăng giá trị cổ phiếu – một phần thưởng cho các nhà đầu tư tài chính.

Từ quan điểm này, khi đó, đầu tư tài chính không chỉ là di chuyển tiền xung quanh. Nó còn cung cấp nguồn lực cho đầu tư kinh tế.

dau tu tai chinh la gi

Sau khi đã hiểu được đầu tư tài chính là gì, bạn cũng cần biết rằng đầu tư tài chính và đầu tư kinh tế có mối quan hệ chặt chẽ với nhau

Hiểu được sự khác biệt

Sự khác biệt giữa đầu tư tài chính và đầu tư kinh tế thường sẽ không rõ ràng trong các cuộc thảo luận chung. Tất cả đều là “đầu tư” – và đầu tư nói chung được xem là một điều tốt.

Tuy nhiên, trong cuốn sách “Quá trình kinh tế”của nhà kinh tế học Carmine Gorga, ông đã cảnh báo về “bẫy trí tuệ”: tin rằng sự tích tụ tài sản (đầu tư tài chính) được xem là sử dụng tiền “hiệu quả” (đầu tư kinh tế). Thuật ngữ đầy màu sắc của Gorga cho quan điểm này là một “sự cắt đứt rõ ràng với thực tế.”

Từ quan điểm này, trừ phi sự giàu có đó thực sự được sử dụng cho các mục đích hiệu quả hơn là nằm im trong một tài khoản, nó không đem lại lợi ích cho vốn cổ phần của xã hội.

>> Tham gia Khoá học đầu tư Vàng-Forex Miễn Phí

 

Tổng hợp bởi VnRebates
Theo Bizfluent

Được viết bởi: Tú Uyên


Giúp chúng tôi đánh giá nội dung của bài viết